生命保険各社へのアンケート

透析患者さんは生命保険に加入できないのか。また、加入できたとしてもどのような制限が付くのかを調べるため、生保各社へのアンケートを行いました。

１．アンケートの内容

透析を受けていても、最も保険に入りやすいと思われる以下の条件でアンケートを実施しました。

条件１	３０歳、独身、年収３５０万、３年前に腎機能が悪化し、透析導入、現在に至る。仕事の傍ら、夜間透析を受ける。合併症なし。日常生活の制限なし。
条件２	糖尿病あり、現在インシュリン治療中。他は条件１と同じ。
条件３	夜間透析ではなく、ＣＡＰＤにて治療中。他は条件１と同じ。

２．アンケート実施企業

日本の生命保険会社５社と、外資系生命保険会社５社をリストアップしました。リストアップの基準は、日本の生命保険会社は、加入者数上位５社、外資系は加入者数＋知名度で選びました。外資系に関しましては、ちょっと主観が入っているかも知れませんが、ご容赦ください。
実施年は２０００年です。

会社名	アンケート送付場所	送付方法	１回目送付日	２回目送付日
日本	ニッセイ・ライフプラザ	郵送	７月１０日	（回答済）
第一	日比谷本社公開スペース	郵送	７月１０日	８月７日
住友	東京本社ご来店サービスセンター	郵送	７月１０日	８月７日
明治	明治生命館１階	郵送	７月１０日	８月７日
朝日	新宿サービス窓口	ＦＡＸ	７月１０日	８月７日
プルデンシャル		メール	７月９日	（回答済）
アリコ		webからメール	７月９日	８月７日
アメリカンファミリー		webからメール	７月９日	８月７日
ＧＥエジソン	本社	郵送	７月１０日	８月７日
アクサ		webからメール	７月９日	（回答済）

アンケート送付の基本はメールにしましたが、ホームページ上にアドレスが掲載されていない企業も多数ありました。そのような会社に対しては、メールでお願いした会社と同内容の手紙を郵送またはＦＡＸで送付させていただきました。

３．結果表（２０００年８月１５日現在）

会社名	条件１	条件２	条件３
日本	？	？	？
第一	？	？	？
住友	？	？	？
明治	？	？	？
朝日	？	？	？
プルデンシャル	×	×	×
アリコ	？	？	？
アメリカンファミリー	回答なし	回答なし	回答なし
ＧＥエジソン	？	？	？
アクサ	△	×	×

○：加入可能　×：加入不可能　△：条件付き可能　？：その他

４．各社の回答内容

アクサ（回答日　７月１０日）メールにて回答

当社はまだ歴史が浅いので、あまり実績例としてはほとんど該当の例はございませんが、下記いずれのケースについても当社のお引受予定範囲外と考えられます。

プルデンシャル（回答日　７月１９日）メールにて回答

１．条件１につきましては、死亡保障で特別条件を付けてお引受けできるケースがあります。医師の診査により判断させていただくことになります。
２．条件２の場合は、お引き受けすることができません。
３．条件３の場合は、お引き受けすることができません。

アリコ（回答日　７月１９日、８月７日）メールにて回答

当社では、お客様の病歴や治療歴等を慎重に検討させていただいたうえで、生命保険の引受けを決定させていただいております。

さて、今回のお問い合わせの件ですが、人工透析を行われているお客様の場合、残念ながら貴メールマガジン読者様からのご指摘通り、通常の生命保険加入は難しいのが現状でございます。

日本透析医学会統計調査委員会が日本透析学会で発表した1998年12月31日までの慢性透析療法の現状では、一年生存率が86.4％と10年前の83.5％に比して改善されてきております。しかし、５年生存率は、59.8％（10年前は62.7％）、10年生存率は、40.4％（10年前は47.2％）と悪化してきてお
り、長期の予後の改善が見られない限り、現状では生命保険のお取扱いは困難と考えております。

条件２についてですが、糖尿病を合併していることから、さらにお引受は難しくなります。

条件３の場合は、ＣＡＰＤによります腹膜炎のリスクも考慮をさせていただきますので、引受けは困難です。

ただ、当社では、一定の条件を満たしていただければ、どなたでもご加入いただける商品を販売しておりますので、今回お問い合わせいただきました条件の方でもご加入いただける場合があります。しかし、この商品は、加入年齢の制限があること、保障内容が低額であること（はいれます終身保険：満50～80歳の方が対象）、通信販売に限定していること等お客様のニーズに柔軟に対応できかねる懸念もございます。読者の方にご案内する際は、十分ご注意いただければ幸いです。

日本（回答日　７月３１日消印）郵送にて回答

○弊社では、保険契約をお引受する際には、保険種類・保険内容・保険金額・医的審査の結果等を踏まえ、総合的にお引受の可否を判断しております。
○従いまして、あくまで個々に判断する性質のものであり、一概にお答えすることはできません。
○今回、質問項目として例示いただいておりますケースも同様に、保険種類や保障内容等によって、そのお引受の可否は異なります。

第一（回答日　８月１４日到着）郵送にて回答

保険加入の可否判断につきましては、保険種類、保険内容、保険金額などを十分に考慮した上で個々に判断されるものでございます。
このため、本アンケートに設定された条件だけでは、正確な判断ができず、保険加入の可否について明確にお答えすることはできません。
なお、設定された条件のみにて、可能な限り推測した場合、保障性の高い保険については、加入できないケースが多いものと思われます。

ＧＥエジソン（回答日　８月１５日消印）郵送（速達）にて回答

弊社では、保険加入をご希望の個々のお客様に対しては総合的な判断のもとにお引受けの可否をお答えしておりますが、人工透析に限らず、ある特定の疾患や治療を受けている方を全般的にとらえた形での保険加入の可否についてはお答えしない方針をとっております。

住友（回答日　８月１５日消印）郵送（速達）にて回答

弊社では、医的審査結果のみならず様々な要素（保険種類・保険内容・保険金額等）を勘案し、総合的に契約のお引受け可否を判断しております。
従いまして、上記条件に基づく要素だけでは、判断することができません。

朝日（回答日　８月１５日到着）郵送にて回答

当社では、保険契約の引受けにあたり、保険種類・内容および医的診査等の結果を踏まえ、個々の契約について、その詳細な情報を詮議のうえ、保険契約の引受けの可否を総合的に判定しております。
ただし、今回のアンケートで例示いただきましたケースについては、一般的に保険契約引受けは難しいと思われます。

明治（回答日　９月１４日到着）郵送にて回答

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